행복한 은퇴발전소 13호

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5060세대는 노후 의료비 대비를 위해 자신의 보험자산을 점검하고 보완할 수 있는 마지막 시기다. 이 시기가 지나면 보험 가입이 어려워지고, 가입한다 해도 보험료가 너무 비싸진다. 그런데 막상 보험을 점검하려고 해도 막막한 경우가 많다. 자신이 어떤 보험에 가입돼 있는지조차 모르는 사람도 적지 않다. 한편으로 노후에 닥칠 건강 위험에 대해서 어떻게 준비하고 얼마나 보장받아야 하는지 파악하는 것도 쉽지만은 않다.

사망 확률, 본인부담의료비, 발생 확률, 일상생활에 미치는 영향 등을 고려했을 때 노후의 평안한 삶을 위협하는 가장 큰 적은 암, 심뇌혈관질환, 치매, 치과 질환 등 4가지이다. 그렇다면 이 4대 질병에 제대로 대비하기 위해서는 보험에서 어떤 점을 눈 여겨 봐야 할까?

 Case 1 : 암.  '암'의 경우, 관련된 보장성 보험의 보장개시일과 만기, 납기를 잘 살피는 것이 기본이다. 그 다음으로는 암 종류별 진단보험금이 얼마인지 확인하고, 재발한 암도 보장해주는지 점검하는 것이 필요하다. 또한 새로 암 보장 보험 가입을 생각하고 있는데 보험료가 부담된다면 만기∙해지 환급금이 없는 보험도 고려할 필요가 있다.

 Case 2 : 심뇌혈관질환.  '심뇌혈관질환'에 대비하려면 가입한 보험에서 보장하는 질환이 무엇인지 꼼꼼하게 살피는 것이 우선이다. 심뇌혈관 질환은 세부적으로 뇌출혈, 뇌경색, 심근경색, 협심증 등으로 나뉘는데, 보험마다 보장하는 질병이 다를 수 있기 때문이다. 보장 대상 질병을 확인했다면 그 다음으로는 진단보험금이 적정한지 점검해야 한다. 입원보험금과 수술보험금도 보장해주는지 확인해야 하며, 보험료 납입 면제 사유를 알아두는 것도 필요하다. 또한 기존에 고혈압 등 만성질환을 앓고 있던 사람이 신규 가입을 원한다면 간편심사보험 활용을 염두에 둬야 한다.

 Case 3 : 치매.  '치매'에 대비하려면 보험에서 가장 중요하게 봐야하는 것이 만기다. 나이가 많아질수록 중증치매에 걸릴 확률이 높아지기 때문이다. 가능하면 100세 만기 혹은 종신까지 보장을 받을 수 있게 설계하는 것이 좋다. 경증치매까지 보장하는지 여부도 살펴야 하며, 사전에 지정대리인을 지정해두는 것도 꼭 필요하다. 기존에 가입한 보장성보험에 장해보장특약이 있는 경우 치매에 걸렸을 때 보험금을 받을 수도 있으므로 이 부분도 점검해봐야 한다.

 Case 4 : 치과 질환.  '치과 질환'은 의료비의 본인부담비중이 높고 자주 발생한다는 점에서 노후의 삶에 위협이 된다. 우선적으로는 기존 가입 보험에 골절진단비 특약이 있는지, 수술 특약에서 치조골 이식술을 보장해주는지 등부터 점검해봐야 한다. 치아파절 및 임플란트 치료비용 일부를 보장받을 수 있기 때문이다. 치아보험 가입시는 보장개시일과 보험금 감액 기간을 반드시 확인해야 하며, 보장하는 치료 항목과 금액, 횟수를 파악하는 것도 놓치지 말아야 한다.

이 외에도 이번 호에서는 노후의료비 설계의 기초가 되는 실손의료보험 활용법, 5060세대의 보험자산 점검 및 보완 방법, 부모님 의료비 챙길 때 놓치지 말아야 할 것 등 다양한 내용을 다루었다

또한, 커버스토리 외에도 전 세계 주요 국가의 은퇴 관련 이야기를 담고 있는 ‘글로벌 은퇴이야기’, 김헌경 도교건강장수의료센터 연구부장이 말하는 은퇴 후 건강비결 ‘웰에이징’, 만화가 홍승우 작가의 카툰 ‘올드’, 서울대 강남병원 정신건강의학과 윤대현 교수의 정신건강 칼럼 ‘힐링 라이프’ 등 다양한 은퇴 및 투자 관련 정보들이 수록되어 있다.